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泸州市人民政府办公室关于进一步做好中小民营企业融资工作的意见

来源:泸州市人民政府办公室     更新时间:2014-07-14

  为进一步做好中小民营企业融资工作,缓解中小民营企业融资难,促进我市经济社会又好又快发展,现提出以下实施意见。

  一、加大对民营中小企业的信贷支持力度

  (一)创新金融产品和服务方式。金融机构要针对民营中小企业“短、频、快”信贷特点,简化中小企业贷款程序,降低贷款门槛,下放审批权限,提高贷款审批效率,不断创新服务方式,改善对民营中小企业的金融服务。金融机构要增强主动营销意识,以民营中小企业客户需求为导向,根据企业特点,推出灵活多样的信贷产品,满足不同企业的融资需求。要根据自身的经营特点和风险管理能力,提供循环贷款、动产抵押贷款、仓单质押贷款、应收贷款质押、知识产权、股权、林权、土地使用权、有价证券等其他权益抵(质)押贷款以及贸易融资、承兑汇票和票据兑现等多层次的融资产品;积极试行非全额担保和非完全抵押贷款,扩大票据业务和对优质民营企业的授信服务,探索对民营企业的信用贷款。鼓励金融机构依法合规开展同业合作,稳步发展“银团贷款”、“社团贷款”业务,合理调剂信贷资源,增加对中小企业的贷款支持。

  鼓励和支持保险机构积极开发为中小企业融资担保服务的保险产品。切实做好以贷款机构为第一受偿人的抵押贷款财产保险工作,降低贷款机构风险,提高贷款积极性。积极发展信用保险和短期抵押贷款保证保险等新型保险产品,科学合理地确定针对中小企业的保险费率,提高保险机构为中小企业提供保险服务的积极性。对中小企业投保信用,保险和贷款抵押保险给予适当保费补贴,提高中小企业参保积极性。继续落实对中小商贸企业投保国内贸易信用险给予保费补助政策。政府有关部门要与金融机构一道加强对民营中小企业信贷培育辅导,为中小企业成功融资提供服务。

  (二)积极推进银企沟通合作。市、区县中小企业主管部门要抓好民营中小企业项目融资、流动资金需求的调查、推介工作,积极沟通商业银行和担保机构,为企业融资搭桥。要通过举办多种形式的银企对接活动,搭建银企合作平台,促进银企沟通合作。各金融机构要确保融资洽谈实现合同性签约贷款资金的按时到位,加快意向性签约资金的审贷进度,提高贷款落实到位率。

  二、进一步拓宽中小企业融资渠道

  (三)完善中小企业上市育成机制。制定出台泸州市中小企业改制上市的指导意见,建立中小企业上市资源库。每年从资源库中选择部分成长型中小企业进行重点培育辅导,市级财政按该成长型中小企业上市的实际进度分阶段适当给予资金奖励。

  (四)拓宽中小企业融资渠道。扩大民营中小企业直接融资渠道,支持实力较强的民营中小企业通过上市、外资入股等方式从国内外资本市场融资。鼓励和支持科技含量高、成长性好的中小民营企业通过引进风险投资、创业投资、基金投资等渠道融资。鼓励和支持中小民营企业,吸引各类社会资本投资,改善股本结构,完善公司法人治理结构。鼓励和支持符合条件的中小企业发行企业债券、短期融资债券、集合债券,以及开展股权融资、项目融资、租赁融资、境内外上市和知识产权权利质押等法律、行政法规允许的方式直接融资,鼓励发展创业风险投资、私募股(份)权投资、融资租赁机构。充分发挥典当、信托、保险等融资方式在中小企业融资中的作用。鼓励民营企业与外商合资合作,大胆探索民营企业产权交易的有效形式。

  (五)加快发展融资性担保公司。原则上要求每个产业园区配套1个财政出资或控股的融资性担保公司,主要为园区企业提供融资担保。鼓励设立注册资本金3000万元以上的民营融资担保公司,鼓励注册资本金1亿元以上的市外融资担保公司来泸设立分支机构,鼓励发展会员制融资担保机构。鼓励银行业金融机构对融资担保机构在风险可控的前提下放大担保倍数,提高其担保能力。

  (六)大力支持发展小额贷款公司。鼓励民间资本或对外招商引资组建小额贷款公司,培育民营中小企业的又一融资来源。原则上,每个区县应组建1个以上小额贷款公司。出台优惠政策支持小额贷款公司发展。税收政策可参照招商引资税收政策执行。财政可对在小额贷款公司融资的中小企业实行贴息补贴,贴息补贴可按当地信用社最高利息与小额贷款公司融资利息之差额进行。既支持小额贷款公司发展,又在一定程度解决中小企业的高息贷款而增加企业成本的问题。

  三、加大对融资担保机构的支持力度

  (七)加大财政支持力度。各级财政要加大支持力度,综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式,提高担保机构对中小企业的融资担保能力。市政府将根据财力情况逐步增加泸州兴泸担保机构注册资本,为中小企业贷款提供信用担保、再担保业务;加强融资性担保体系建设。整合市区县政府担保机构,壮大政府融资实力。逐步建立和完善中小贷款担保基金和风险补偿机制。鼓励和引导担保机构扩大规模、创新产品、深化服务,提升融资担保能力,通过多种形式,开展担保和再担保业务,为中小企业发展提供有力的金融支持。

  (八)落实税收优惠政策。认真落实工业和信息化部、国家税务总局《关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知》(工信部联企业[2009]114号)精神,积极指导符合国家政策规定的中小企业融资担保机构,申报免征3年营业税。对在我市登记注册、以中小企业贷款担保为主(主营业务收入占企业总收入70%以上)的融资担保机构,经市金融办会同市经信委审核确认,可享受国家西部大开发有关优惠政策。

  四、加大对中小民营企业节能减排的金融支持

  (九)建立健全绿色信贷激励约束机制。各银行业金融机构要按照国家宏观调控政策、产业政策的市场准人要求,坚持“有保有压”原则,探索多种激励约束方式,发挥金融杠杆作用,引导和支持中小民营企业搞好技术改造和节能减排工作:对积极履行国家环保政策、获得环境保护良好等级的企业,或者对节能减排效果显著并得到国家、地方主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目,在同等条件下,优先给予信贷支持;对不符合国家节能减排政策和四川省政府明确的淘汰落后产能、存在重大违法违规行为、存在节能减排和安全等重大潜在风险的企业和项目,不得提供任何形式的新增贷款,有贷款存量的,要采取保全措施有序退出。

  (十)支持节能减排技改。各银行业金融机构要根据省、市节能减排工作部署,对中小民营企业进行燃煤锅炉改造、余热余压利用、电机系统节能、建筑节能、绿色照明、污水处理、垃圾处理、清洁生产等节能减排技改,加大信贷支持力度。

  (十一)提供有针对性的信贷服务。各银行业金融机构要积极创新节能环保信贷产品,开发包括节能技改项目贷款、节能服务商或能源管理合同公司融资、买方信贷、设备融资租赁、碳金融等融资产品,创新情节发展机制预期收益抵押等担保方式,为中小民营企业节约发展、清洁发展、安全发展、可持续发展提供金融保障。

  五、营造民营中小企业融资环境

  (十二)建立融资工作的协调机制。建立民营中小企业融资工作联席会议制度,定期研究解决全市民营中小企业融资工作中的重大问题。完善市政府相关部门与人民银行泸州中心支行、泸州银监分局、银行业金融机构等金融单位的信息资源共享机制、沟通协调机制、联动机制,协调调度各方面资源服务于民营中小企业,服务全市经济社会发展。推进银行和民营企业之间建立“恪守信用、平等互利、长期合作、共同发展”的新型银企关系。

  (十三)提高金融配套服务能力。市、区县政府有关部门要认真落实《关于进一步支持中小企业信用担保机构开展业务的实施意见》(泸市府办发[2009]21号)文件精神,工商、国土、房管等部门在办理贷款抵押物登记时要简化流程、提速办理、限时办结。对银行机构因借款人抵债而取得的土地、房屋等资产,在其过户或变现时,税务、工商、国土、规划、房管等部门要从简办理相关手续。国土、房管等部门要根据银行、融资性担保机构等金融机构提供的产品创新抵押、登记方式,极力支持融资性担保机构开展业务、加快发展,合理调低抵押、登记收费标准,努力提高金融服务配套水平,降低中小企业融资综合成本。

  (十四)推进中小企业信用体系建设。加强中小企业信用宣传,增强中小企业信用意识。多渠道采集中小企业信息,扩大、丰富中小企业信用档案信息,结合企业和个人信用信息基础数据库,提高对中小企业的信用信息服务水平。推进中小企业信用制度建设,逐步建立多层次的中小企业信用评估体系,发挥信用担保、信用评级和信用调查等信用中介的作用,增进中小企业信用。开展信用培植、延伸金融服务,提高中小企业融资机会。

  (十五)打造良好的金融生态环境。不断完善企业和个人信用信息平台。推进金融机构与政府部门公共基础信息的交换和整合,推动企业信用及个人征信系统在政府部门、金融机构、担保公司及社会其他领域的广泛应用。加大金融风险应急机制和防控预案,增强化解系统性风险和处置金融突发事件的能力。银监部门、司法机关以及政府职能部门,要加强协调,密切配合,联合打击民营中小企业逃废银行债务以及不法中介机构弄虚作假的违法行为,改善执法环境,切实加强金融债权的司法保护。